Договор займа. Полезности

В условиях неумолимо надвигающего финансового кризиса проблема неплатежей становится все более и более актуальной. Если вопрос взыскания денежных средств в рамках гражданско-правового договора лучше провентилировать у квалифицированного, в частности, у этого адвоката, то по поводу возврата займа, выданного физическим лицом физическому лицу, некоторые рекомендации могу дать прямо сейчас.

Прежде всего — это правильное оформление займа. Даже если этого человека знаете сто лет, не следует ограничиваться честным словом. Составьте договор и к нему же — расписку, которая подтвердит сам факт передачи денег.

Между гражданами договор заключается в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ (т. е. 1000 руб., исходя из базовой суммы, установленной ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ). Если займ выдает фирма, то договор должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

Расписка, на мой взгляд, не может заменить договора. Она лишь подтверждает заключение договора и его условия. Более того, отсутствие расписки не опровергает факта получения денег, если в самом договоре установлены права и обязанности сторон в связи со свершившимся фактом передачи денег.

Случается, что расписка в получении денег выдана, но деньги фактически не получены. Для таких случаев статьей 812 ГК РФ предоставлено право оспорить заем по причине его безденежности любыми способами, в том числе и при помощи свидетельских показаний.

Однако есть загвоздка. В устной форме договор займа может быть заключен в весьма ограниченных случаях, при сумме займа до 1000 руб. Во всех других случаях договор должен быть оформлен в письменной форме. И при нарушении этого требования запрещается доказывать безденежность договора путем свидетельских показаний. Исключение может быть только одно: договор займа был заключен под влиянием обмана, насилия и т. п.

Обратите внимание на то, что проценты по договору займа не всегда обязательны.

Договор может быть:
• возмездным, т. е. предусматривающим уплату процентов за пользование заемными средствами;
• безвозмездным, т. е. когда исполнение заемщиком обязательства ограничивается возвратом долга.

По умолчанию, кстати, договор займа возмездный, т. е. по нему надо платить проценты.

Если же в договоре не указан размер процентов, то применяется, как правило, ставка рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если иное не предусмотрено договором или соглашением, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа может быть беспроцентным в строго двух случаях:
• договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (5000), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
• по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Срок и порядок возврата сумма займа также следует закрепить в договоре. Если в договоре ничего не установлено, или срок возврата определен «до востребования», то сумма займа должна быть в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (если иное не предусмотрено договором).
Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Если же сумма займа предоставлена под проценты гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, то она может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
В этом случае (п. 2 ст. 810 ГК РФ) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно лишь с согласия займодавца.

Поправки в ГК РФ (законопроект № 47538-6, принят Госдумой в первом чтении 27.04.12) предусматривают льготные правила досрочного возвращения займа, предоставленного под проценты для граждан, которым заем предоставлен для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Гражданину не надо будет больше уведомлять заимодавца за 30 дней до момента возврата суммы займа (абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ в ред. законопроекта).
Что будет, если заемщик не возвращает в срок сумму займа? На эту сумму уплачиваются проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 1 ст. 395 НК РФ), со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Проценты по статье 395 ГК РФ рассчитываются по следующей формуле:
(Сумма долга х Ставка рефинансирования ЦБ РФ) : 360 х Количество дней задолженности.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также займодавец вправе потребовать досрочного возврата долга, если обеспечение утрачено или резко упало в цене, или произошло иное его ухудшение по обстоятельствам, за возникновение которых займодавец не отвечает. Также, помимо требования о досрочном возврате денег или иных вещей займодавец при возмездном займе имеет право на получение с заемщика процентов в полном объеме. Эти правила применяются, если в договоре не предусмотрено иное.

Источник: каталог статей pravo-tut.ru

Автор: Роман Иванов aka pravopapa

Женат и счастлив. Рвусь с цепи помогать людям

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

два × пять =